資産形成を始める際の第一歩は、自分のゴールと現状をしっかり把握し、少しずつステップを踏んでいくことが重要です。以下は、初めて資産形成に取り組む際におすすめの方法をステップごとにまとめました！！
1. 【まずは貯金の習慣を身につける】
最初のステップとして、毎月の収支を見直し、定期的に貯金できる仕組みを作ることが大切です。たとえば、給料日に定額を貯金に回すなど、確実にお金が貯まるルーティンを作りましょう。貯金は非常時の備えとして、また、資産運用に回す元手としても重要です。
2. 【生活防衛資金を確保する】
生活防衛資金とは、万が一の失業や病気などで収入が途絶えたときのために確保しておく資金です。3～6か月分の生活費を目安にすると安心です。この資金を確保しておくことで、リスクを取った資産運用を始める際も、気持ちに余裕が持てます。
3. 【無リスク資産から少しずつ増やす】
資産形成を始める際に、いきなりリスクの高い投資商品に手を出す必要はありません。預金や定期積立、積立型の保険など、元本が保証されている商品から始めるとリスクを抑えつつ貯めていけます。また、確定拠出年金（iDeCo）や積立NISAなど、税制優遇のある制度を活用するのもよい選択肢です。
4. 【リスク資産での資産運用に挑戦】
余裕ができてきたら、投資信託や株式、債券、不動産など、少しリスクのある商品に挑戦してみましょう。いきなり高額で始めるのではなく、積立型の投資信託を毎月少額ずつ購入する方法（ドルコスト平均法）を取り入れると、リスクを分散しやすくなります。投資信託や株式は値動きがある分、長期的にリターンを狙える点が魅力です。
5. 【資産運用を学び続ける】
資産運用は一度始めたら終わりではなく、定期的に見直しや改善が必要です。株式市場や経済の動向を知ることで、今後の資産運用に役立つ知識が増え、適切な判断ができるようになります。また、専門家に相談するのも一つの方法です。ファイナンシャルプランナーや証券会社のアドバイザーにアドバイスを求めることで、具体的なプランが立てやすくなります。
資産形成は「一歩ずつ」「無理をしない」ことが大切ですね！
【僕がやっている資産を作っていく動きを紹介！】
こんにちは！今回は、僕が実際に取り組んでいる資産形成の方法についてシェアしていきたいと思います。資産形成と聞くと少し難しそうに感じるかもしれませんが、意外と始められることは多く、まずは一歩から始めることが重要です。ここでは、どのような投資や資産運用を選び、どんなポイントに気を付けているかを順を追ってお話します。
1. 最初の一歩は小額投資から！
資産形成を考え始めたとき、まず思ったのは「リスクが怖い」ということでした。資産を増やすための第一歩に投資を考える方も多いですが、最初から大きな金額を入れるのは不安だったので、まずは少額で投資信託や株式投資をスタートしました。
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投資信託の活用
投資信託は少額から始められるうえ、プロに資産運用を任せられるので初心者でも取り組みやすいと感じました。毎月の定額積立を行い、ドルコスト平均法を利用しながら、少しずつ資産を増やしていく方法を取り入れています。 -
株式投資は「成長株」に注目
株式投資もリスクが大きいイメージですが、自分の興味のある分野で成長しそうな企業に投資することで、リターンが期待できるようにしました。
2. つみたてNISAの活用
長期的な資産形成を目指すため、つみたてNISAも活用しています。これは年間40万円までの非課税枠があり、資産形成にピッタリな制度です。日本の経済や世界の成長に期待して、分散投資を行いながら、毎月コツコツ積み立てています。
- つみたてNISAでの銘柄選び
特にバランスの取れたインデックスファンドを選ぶことで、世界全体の経済成長を取り込むことができます。リスクを抑えつつも、長期的な資産増加が期待できます。
3. 不動産への興味と勉強
不動産投資も資産形成には有効な方法とされますが、僕はまだ勉強中の段階です。リスクも多いため、不動産投資を始める前に、地域の物件価格や需要、また管理方法について知識を深めています。副業としての不動産投資やサラリーマンの兼業大家としてのやり方なども情報収集中です。
- シミュレーションでリスクを理解
購入する物件の価値や収益性をシミュレーションすることで、リスクとリターンを見極められるように準備を進めています。
4. 自己投資も資産形成のひとつ
資産はお金だけではなく、スキルや知識も重要な資産です。特にIT関連のスキルや、ビジネススキルの勉強に力を入れています。これによって、収入を増やすだけでなく、投資で得た収益を再投資する余裕もでき、資産形成が効率的に進められます。
- マーケティングやプログラミングのスキルを取得中
将来的には副業にもつなげられるようなスキルを身につけることで、より安定した資産形成ができるように準備をしています。
5. 長期的な視野で取り組む心構え
資産形成はすぐに成果が出るものではなく、長期的な視野が必要です。焦らず、少しずつ積み上げることで、徐々に資産が増えていくのを実感しています。
まとめ
資産形成は「始めること」が一番のポイントです。少しずつでも積み重ねていけば、将来的に大きな成果を生み出すことが期待できます。初めての方でも気軽に始められる投資信託やつみたてNISAから、自己投資や将来的な不動産投資まで、自分のペースで進めていきましょう。
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